در پاسخ به مهر اعلام كرد؛

وام مسكن برای دهك های ۴ به بالاست یا كاهش سود وام با تسویه یكجا

وام مسكن برای دهك های ۴ به بالاست یا كاهش سود وام با تسویه یكجا بازسازی خانه: بانك عامل حوزه مسكن اعلام نمود: تسهیلات خرید مسكن كه از جانب این بانك پرداخت می شود، ویژه اقشار میان درآمدی و دهك های چهارم به بالاتر است.



به گزارش بازسازی خانه به نقل از مهر در پی انتشار مطلبی در خبرگزاری مهر با عنوان «اعطای وام مسكن به شیوه دولت دوازدهم/ اقساط ۲. ۷ میلیون تومانی» در تاریخ ۸ آذر ماه، بانك عامل حوزه مسكن توضیحی در این خصوص ارسال كرد. متن كامل توضیح به شرح زیر است: تامین مسكن یكی از مهمترین موضوعات برای تمامی افراد، خانواده ها و خانوارها در تمامی طول زندگی آنها می باشد. در همین راستا بانك مسكن در تداوم حمایت از سوی تقاضا و تحرك بخشی به بازار مسكن در رقابت با سایر بانكها، اقدام به تجهیز منابع و اعطای تسهیلات می نماید. از سویی توجه به خصوصیت ها و خصوصیات جامعه هدف همچون در استطاعت بودن اقساط تسهیلات همواره در دستور كار این بانك بوده است. بدین سان كه بانك مسكن تلاش نموده است در حد بضاعت خویش با اتخاذ تدابیری نظیر پلكانی نمودن اقساط، كاهش نرخ سود و افزایش مدت بازپرداخت، به این مهم جامه عمل بپوشاند. همینطور به منظور تقویت قدرت خرید خانوارها تلاش نموده تا با استفاده از ابزارهای تركیبی سقف تسهیلات را افزایش دهد. بر این اساس در مقطع كنونی اقدام به اعطای تسهیلات بدون سپرده فروش اقساطی ناشی از خرید مسكن، جعاله تعمیر و تكمیل مسكن در دو حالت انفرادی و زوجین نموده است. این افزایش سقف با در نظر گرفتن انواع شرایط تسهیلات گیرندگان می باشد. دسته اول: متقاضیانی هستند كه در سال های گذشته اقدام به سپرده گذاری نموده و امسال امتیاز كامل تسهیلاتی را كسب نموده اند: بانك مسكن برای كمك به این اقشار، این فرصت را فراهم آورده تا با همراه كردن تسهیلات با سپرده متقاضی با تسهیلات بدون سپرده، قدرت خرید آنها را افزایش دهد. دسته دوم: صاحبان حساب پس اندازی هستند كه بنا به هر دلیلی موفق به كسب امتیاز كامل تسهیلاتی خود نشده اند: بانك مسكن برای این دسته از افراد نیز، شرایطی را فراهم آورده است تا از تسهیلات خود به همراه تسهیلات بدون سپرده این بانك بهره مند شده و ضمن جبران كسری تسهیلات خود از سقف تسهیلات بالاتری استفاده نمایند. دسته سوم: متقاضیانی هستند كه فاقد حساب سپرده پس انداز در بانك بوده اند ولی هم اكنون تمایل به استفاده از تسهیلات مسكن را دارند: این دسته هم به مانند گذشته می توانند با استفاده از تسهیلات اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسكن، نسبت به ابتیاع واحد مسكونی اقدام نمایند كه بانك در تداوم حمایت از این اقشار هم اقدام به افزایش سقف تسهیلات نموده است. با عنایت به مطالب مطروحه مشاهده می گردد كه بانك مسكن تا حدودی دغدغه انواع متقاضیان را پوشش داده و هر متقاضی می تواند متناسب با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی خود و حائز شرایط بودن در یكی از بندهای فوق از تسهیلات مذكور استفاده نماید. اما متاسفانه در خبر ۹۶/۹/۸ خبرگزاری مهر، فقط به دسته سوم متقاضیان اشاره گردیده كه می تواند جامعه هدف آن متفاوت از دو دسته دیگر باشد. علی ای حال به منظور روشن شدن ابهامات مطروحه در خبر فوق لازم به ذكر است: • به رغم دولتی و توسعه ای بودن بانك مسكن، منابع جهت پرداخت تسهیلات بدون سپرده از محل منابع داخلی عموما كوتاه مدت و یا حداكثر یكساله تأمین می شود، حال آنكه از بانك انتظار است این منابع را به صورت دراز مدت در اختیار متقاضیان تسهیلات قرار دهد، كه عدم توجه به همخوانی منابع و مصارف سبب افزایش شكاف نقدینگی شده و ادامه عرضه خدمات برای بانك را با مشكل مواجه خواهد نمود. بر این اساس بانك باید در تخصیص مناسب این منابع تلاش نماید؛ بنابراین كاهش نرخ سود تسهیلات بخصوص تسهیلات بدون سپرده و یا افزایش مدت زمان بازپرداخت آن بدون دریافت یارانه دولتی مقدور نمی باشد. • افزایش سقف تسهیلات به همراه عرضه تسهیلات بدون سپرده كه با هدف افزایش قدرت خرید متقاضیان و تحریك بخش تقاضا صورت می پذیرد، به مفهوم ضرورت استفاده همه متقاضیان از سقف تعیین شده نیست و هركس متناسب با درآمد خود و توان پرداخت اقساط می تواند از تسهیلات استفاده نماید. ضمن آن كه از سویی نرخ سود آن بخش از تسهیلات با سپرده كماكان با نرخهای مصوب حداقلی می باشد كه در توان تسهیلات گیرندگان بوده و همینطور امكان استفاده از تسهیلات ارزان تر با استفاده از سپرده گذاری صندوق پس انداز مسكن یكم، برای افراد و زوجینی كه سابقه استفاده از تسهیلات مسكن ندارند با نرخ سود ۸ و ۹. ۵ درصدی فراهم می باشد. • درمورد مناسب بودن تسهیلات اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسكن و تسهیلات بدون سپرده برای طبقات درآمدی بالا دو نكته قابل ذكر است: اول اینكه بانك مسكن همیشه برنامه ها و طرح های مختلفی را برای طبقات درآمدی چهارم به بالا با اولویت دادن به دهك های میان درآمدی ارائه می نماید (تهیه مسكن برای گروه های با درآمد پایین تر بر عهده مسئولیت های اجتماعی دولت است). دوم اینكه برای تحریك تقاضای بخش مسكن نمی توان طبقات درآمدی بالاتر را نادیده گرفت. یكی از دلایل ركود مربوط به عدم تعادل عرضه و تقاضای مسكن است كه در سال های اخیر نمود بیشتری یافته است. به رغم وجود تقاضای بالقوه برای خرید آپارتمان های خالی معامله ای اتفاق نمی افتد. دلیل اصلی این مورد وجود واحدهای با متراژ بزرگ است كه فراتر از توان مالی متقاضیان مسكن با درآمدهای متوسط می باشد. دریافت تسهیلاتی با مبلغ ۹۰ تا ۱۴۰ میلیون، از سویی توان خرید ۴۵ تا ۷۰ متر را در مناطق متوسط تهران فراهم می آورد و از جانب دیگر اقشار با درآمد متوسط رو به بالا كه دارای واحدهای با متراژ كوچكی هستند را ترغیب به تبدیل به احسن نمودن واحدهای خود با استفاده از خرید واحدهای بزرگتر می نماید. بدین سان عرضه واحدهای كوچك بیشتر شده و شرایط، متناسب با قدرت خرید متقاضیان دهك های میان درآمدی تسهیل می گردد كه در نهایت این امر ضمن حل مشكل خانه های خالی، می تواند به تحریك تقاضا و بهتر شدن وضعیت بازار مسكن منجر گردد. • خرید اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسكن از بازار فرابورس به معنای خرید زمان برای دسترسی سریع تر به منابع مالی جهت تهیه مسكن است. بنابراین پرداخت مبلغ جهت خرید زمان امری غیرقابل اجتناب می باشد چراكه افراد دیگری این كار را به جای آنها انجام داده اند. در غیر این صورت متقاضی خرید مسكن باید پول خویش را در حساب سپرده ممتاز یا صندوق پس انداز مسكن، سپرده گذاری نماید. شایان ذكر است كه در فرهنگ ایرانی، داشتن مسكن نه بعنوان سرپناه كه بعنوان دارایی مطرح می گردد و تعجیل در كسب این دارایی برای فرد یك مزیت به حساب می آید. • استفاده از تسهیلات بدون سپرده و یا از محل اوراق حق تقدم برای كمك به متقاضیان خرید مسكن در كوتاه ترین زمان است و مدت بازپرداخت آنها هم ۵ و ۱۲ سال تعریف شده است؛ لیكن گیرندگان تسهیلات می توانند هر زمان كه مایل باشند پیش از سررسید به تسویه تسهیلات خود اقدام نموده و از پرداخت سود اضافه به بانك بپرهیزند. حال آنكه این امكان در كشورهای دیگر نظیر كانادا بدون پرداخت جریمه اضافی به علت برنامه ریزی روی منابع مالی حاصل از پرداخت اقساط در موعد مقرر، میسر نمی باشد.
توضیح خبرگزاری مهر
در این زمینه ذكر چند نكته لازم است:
۱. بانك مسكن اعلام نموده است كه پرداخت تسهیلات ۱۰ میلیون تومانی بدون سپرده علاوه بر روش خرید اوراق تسهیلات، به كسانی هم كه از گذشته در این بانك سپرده داشته اند تعلق می گیرد.
این مبحث به طور كامل در گزارش مهر آورده شده است اما ای كاش بانك مسكن تعداد كسانی كه مشمول این تسهیلات می شوند را ذكر می كرد تا مشخص شود تعداد افرادی كه می توانند تسهیلات ۱۰ میلیون تومانی بدون سپرده دریافت كنند در برابر كسانی كه باید این نوع وام را با استفاده از خرید اوراق تسهیلات دریافت كنند، چه نسبت و تعدادی است.
۲. بحث اصلی گزارش مهر در مورد «سود» این تسهیلات و مبلغ اقساطی است كه بانك مسكن از وام گیرنده دریافت می كند در حالی كه در توضیح بانك مسكن به این موارد پرداخته نشده و در واقع، گزارش مهر را تأیید كرده است.
۳. بانك مسكن در این توضیح اعلام نموده است این تسهیلات از محل منابع و مصارف داخلی بانك است و برای آنكه زمان بازپرداخت و سود تسهیلات كمتر شود، باید دولت یارانه های لازم را به بانك پرداخت كند.
همین مبحث عینا در گزارش خبرگزاری مهر منعكس شده و كارشناس اقتصادی كه در این گزارش نام برده شده، كاملا به این مورد اشاره كرده است كه بانك مركزی، شورای پول و اعتبار و هیئت وزیران باید یارانه های لازم برای كاهش سود تسهیلات بدون سپرده بانك مسكن و درنتیجه كاهش مبلغ اقساط را تأمین و تضمین كنند.
۴. بانك مسكن اعلام نموده است كه وظیفه این بانك تأین منابع مالی برای خرید دهك های درآمدی ۴ به بالاست و كمتر از آن را باید دولت تأمین كند.
بر فرض پذیرش این موضوع، بانك مسكن اعلام نماید چه تعداد زوجین شاغل كه حداقل حقوق مصوب شورای عالی حقوق و دستمزد را دریافت می كنند و احیانا جزء دهك های ۱ تا ۳ هم محسوب نمی شوند، می توانند مبلغ اقساط ماهانه وام ۱۴۰ میلیون تومانی خرید مسكن (۲ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان) را تأمین كنند؟
۵. بانك مسكن اعلام كرده كه خرید اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسكن برای خرید زمان و تسریع در دریافت وام است و كار سپرده گذاری را می كند.
این در حالی است كه طی دیدار انبوه سازان و نماینده بانك مسكن با وزیر راه و شهرسازی، آخوندی دستور داد تا راه حلی برای حذف اوراق تسهیلات بعنوان مانعی برای دریافت تسهیلات خرید مسكن طراحی شود و مدیران بانك مسكن هم در این نشست به وزیر راه و شهرسازی قول مساعد دادند.
۶. بانك مسكن اعلام نموده است اگر وام گیرنده ای بخواهد سود كمتری بابت تسهیلات پرداخت كند، در هر زمان كه بخواهد می تواند كل وام را تسویه كند و از پرداخت سود اضافه به بانك معاف شوند.
این اظهارات بانك مسكن در حالی است كه فلسفه وام مسكن، دریافت تسهیلات بلندمدت با اقساط كم است تا خانوارها بتوانند در یك بازه زمانی بلندمدت به بازپرداخت اقساط بپردازند؛ این نوع اظهارات فلسفه وام و تسهیلات را زیر سؤال می برد اگر متقاضی امكان تسویه یكجای وام را داشت كه دیگر به سراغ دریافت تسهیلات نمی رفت.

1396/09/16
16:03:13
5.0 / 5
224
این مطلب را می پسندید؟
(1)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد این مطلب
نظر شما در مورد این مطلب
نام:
ایمیل:
نظر:
سوال:
= ۸ بعلاوه ۳
بازسازی آپارتمان - ریمونت - Remont.ir

بازسازی خانه - ریمونت - Remont.ir
remont.ir - حقوق مادی و معنوی سایت بازسازی خانه محفوظ است

بازسازی خانه

بازسازی ملک و آپارتمان